אחת הדוגמאות לכך הוא שוק המשכנתאות. בדרך כלל, אנחנו נראה בנקים וגופי מימון אחרים, פונים לזוגות ומשפחות צעירות במטרה למשוך אותם לקחת אצלם משכנתא לרכישת נכס. על פניו זה הגיוני מאחר ומדובר בשוק גדול שעושה את צעדיו הראשוניים באופן עצמאי, מחוץ למעטפת של ההורים, והם צריכים לקחת משכנתא בשביל לרכוש דירה.
לעומתם, ברוב המקרים, פנסיונרים מחזיקים ברשותם דירה ואינם צריכים לקחת משכנתא. זה לא מדויק לגמרי. גם פנסיונרים זקוקים למשכנתאות, לא בהכרח בשביל לרכוש דירה אלא לצרכים אחרים. לכן אפשר למצוא בנקים וגופי מימון המציעים להם מסלול חלופי, משכנתא לפנסיונרים שהיא למעשה משכנתא הפוכה.
מה זו משכנתא הפוכה?
הרעיון של משכנתא הפוכה הוא מאוד פשוט. אדם פנסיונר שמחזיק באמתחתו דירה, יכול להשתמש בה כנכס אשר בעזרתו הוא יכול לקבל משכנתא שתשרת אותו, בין אם זה לצרכיו ובין אם זה על מנת לעזור לילדיו לרכוש נכס משלהם.
למעשה, הוא ממשכן את הדירה שלו ועל המשכון הוא מקבל מהבנק משכנתא קבועה, כמין הכנסה, איתה הוא מתנהל כפי שהוא רוצה. כמובן שסכום המשכנתא נקבע על פי ערך הדירה ובהתאם לתנאים מסוימים. בצורה כזו אדם פנסיונר יכול ליהנות מסכום כסף קבוע שעומד לרשותו לכל צורך שהוא.
מה הם היתרונות והחסרונות של משכנתא לפנסיונרים
היתרונות הם ברורים. אדם פנסיונר איננו עובד, לכן הוא לא נהנה ממשכורת קבועה אלא חי מקצבת פנסיה, קצבת ביטוח לאומי וחסכונות. פנסיה הפוכה מאפשרת לנו לשמור על איכות החיים שהוא הכיר מבלי לפגוע בה. כאמור, היא גם מאפשרת לו להשתמש בכסף בשביל לעזור לילדיו לרכוש נכס משלהם.
למעשה, קבלת משכנתא כזו חוסכת הרבה מאוד כאבי ראש לאנשים פנסיונרים בכל מה שקשור להיבטים כלכליים שונים. חשוב להדגיש, בשלב שהפנסיונר מקבל את המשכנתא, הוא ממשיך להתגורר בנכס, יכול לעשות בו כרצונו, כל עוד הוא לא פוגע בערכו ולא בורח מההתחייבות שלו כלפי הבנק.
מדובר בהתחייבות ללא מגבלת זמן, היא יכולה להימשך עד מותו וכפי שנראה מיד, גם לאחר מכן. כפי שניתן להבין, ישנם גם חסרונות למשכנתא כזו. ראשית, אם חס וחלילה הם מסתלקים מן העולם, אזי שהילדים נשארים עם החוב, ואז צריך להחליט כיצד יחזירו אותו.
האם ימכרו את הנכס ובכך יוותרו על הירושה או לחילופין, יחזירו מכספם את המשכנתא. שנית, עם הזמן החוב גדל, מה שכמובן יכול להפוך לנטל משמעותי על הילדים (אלא אם הלווה מכר את הנכס לפני מותו והחזיר את כל המשכנתא כפי שנדרש).
איך מקבלים משכנתא לפנסיונרים?
משכנתא לפנסיונרים איננה מיועדת לכל אחד. מדובר במשכנתא לבני שישים ומעלה, אשר מחזיקים נכס ברשותם, משוחרר מכל מחויבות והם יכולים להשתמש בו לצורך משכון לבנק.
כאשר פונים אל הגורם המלווה, ייבחנו ארבעה תנאים עיקריים לפני שיהיה ניתן לקבל משכנתא: שווי הדירה, גיל הלווה, שיעור הריבית של המשכנתא, והסכום המקסימאלי שניתן לספק לו. ככל שהלווה יהיה מבוגר יותר, כך סכום ההלוואה שהוא יוכל לקבל, תהיה גבוהה יותר.
חשוב כמובן לבדוק מה סכום הכסף שאתם צריכים והאם זה באמת משתלם לכם למשכן את הנכס שלכם לבנק, בשביל לקבל אותו. עליכם גם לעשות תוכנית, איך להחזיר את הסכום, בין אם זה במכירה של הנכס ובין אם זה בדרכים אחרות, בשביל שזה לא ייפול על הילדים שלכם.
איך אנחנו יכולים לעזור לכם?
כל מי שרוצה לקחת משכנתא הפוכה, מומלץ להיעזר בשירות ייעוץ משכנתא לפנסיונרים שאנחנו מציעים באנגלמן יועצי משכנתאות. אצלנו תוכלו למצוא יועצי משכנתאות מנוסים, מקצועיים ואמינים, אשר עומדים לרשותכם בכל עת ומוכנים לעזור לייעץ, לעזור, ולענות על כל שאלה.
הצוות שלנו ישמח לספק לכם את כל ההסברים הרלוונטיים אודות משכנתא לפנסיונרים וכיצד היא יכולה לשרת אתכם.
