מדוע זה שונה ממשכנתא רגילה?
בדרך כלל, באופן טבעי, מי שפונה לבנקים או לגורמי מימון אחרים על מנת לקבל משכנתא, הם בני זוג, בעלי משפחות, עובדים, לרוב במשרה מלאה, אשר נהנים לפחות ממשכורת של אחד מבני הזוג.
אך כפי שאנחנו יכולים להניח, אף על פי שזה הכלל, אין זה אומר שאין מקרים יוצאים מן הכלל. למשל, מקרים בהם פונים סטודנטים בבקשה לקבל משכנתא לרכישת נכס. אומנם מדובר על מקרים יוצאי דופן, בוודאי היום כשמחירי הדירות עלו באופן משמעותי וקיים קושי עצום בקרב צעירים לחסוך כסף ולרכוש דירה משלהם, אך זה עדיין ישנם מקרים בהם זה אפשרי, בתנאים מסוימים.
מה זו משכנתא לסטודנטים?
משכנתא לסטודנטים, כפי שאנחנו יכולים להבין מהשם, זו הלוואה אשר ניתנת לסטודנטים בתארים שונים, מתוך כוונה לרכוש נכס משלהם. המטרה היא שהם יוכלו לעמוד בתנאי המשכנתא, הן בזמן הלימודים והן לאחר מכן, על מנת שיוכלו להחזיק נכס משלהם שישמש אותם לצרכים שונים.
איך אפשרי לקבל משכנתא
באופן טבעי, הגורמים המוכנים לספק משכנתאות לסטודנטים לוקחים בחשבון את העובדה שמדובר במגזר שאיננו עובד בהכרח בעבודה קבועה ו/או במשרה מלאה. לכן התנאים שאותם גורמים קובעים לצורך נטילת משכנתא הם שונים ביחס למשפחות וזוגות אשר סיימו ללמוד, יצאו לשוק העבודה, ויש להם שתי משכורות ועבודה קבועה.
יחד עם זאת, צריך לזכור, לא כל הסטודנטים נמצאים בסטטוס דומה. ישנם סטודנטים מבוגרים שהספיקו לעבוד ולחסוך מספיק כסף להון עצמי, סטודנטים שעובדים באופן קבוע במהלך התואר (בוודאי אם מדובר בסטודנטים מבוגרים או סטודנטים בתארים מתקדמים). כמו כן, ישנם סטודנטים שקיבלו ירושה משמעותית מההורים שלהם ולכן יש לה בסיס התחלתי טוב לרכישת נכס משלהם.
לכן נמצא מסלולים שונים ומגוונים המיועדים לשמש בתור הלוואות לסטודנטים לרכישת דירה. הגורמים המלווים יבחנו את היכולות העומדים לרשותו בשביל להחליט מה יהיו תנאי המסלול, כך שהם לא יסכנו את ההשקעה שלהם והסטודנט אכן יוכל לעמוד בתנאים אלו.
הבעייתיות של משכנתא לסטודנטים
באופן טבעי, כפי שציינו, מרבית הסטודנטים אינם בהכרח עובדים במשרה קבועה ובוודאי לא נהנים ממשכורת גבוהה כמו עובדים אחרים במשק, ולכן היכולות שלהם לקחת משכנתא היא מוגבלת. הם צריכים למסלול ותנאים שיכולים להתאים להם.
בעיה נוספת היא, סטודנט לא בהכרח יכול להסתמך על תנאי משכורתו בעתיד. קרי, הוא לא יודע מה יהיה כשיסיים את לימודיו ויצטרף לשוק העבודה. ייתכן שתנאי השכר יעזרו לו לקבל ולהחזיר את המשכנתא, אך גם ייתכן וזה לא יהיה המצב. לכן הוא צריך לבחון היטב מה היכולות שלו בהווה ומה צפוי לו בעתיד.
חשוב לזכור, אם הסטודנט לוקח משכנתא נמוכה, לרכישת דירה, הרי שהוא יזדקק להון עצמי משמעותי וייתכן גם להלוואה משלימה. לא תמיד הוא יוכל ליהנות מאפשרויות כאלו וגם אם כן, זה יחייב אותו להחזר משמעותי, בתנאים הרבה יותר מגבילים.
מה יכול לעזור בקבלת משכנתא
- משכון דירת הורים
במידה וההורים מוכנים, אז הם יכולים למשכן את הדירה שלהם תמורת משכנתא עבור הילד שלהם. למשל, אופציה של משכנתא הפוכה
- הון עצמי גבוה
בשביל להגיע למצב כזה, יש להתחיל לחסוך מגיל מאוד צעיר ולהשקיע בצורה חכמה. כמובן שבשביל לייצר הון עצמי גבוה, יהיה צורך לעבוד, אפילו בשתי משרות, בשביל לנצל כל רגע פנוי בשביל להגדיל את המשכורת החודשית.
- רכישת נכס בהתאם ליכולות
על פניו, הדבר הנכון לעשות זה לרכוש נכס גדול שיוכל לשרת את הסטודנט גם בעתיד. אך אם רוצים ליטול משכנתא בתנאים מסוימים, עדיף להתאים את הנכס ליכולות הכלכליות, בעתיד כשיתאפשר יהיה ניתן למכור אותו ולרכוש נכס משמעותי יותר.
- השקעה
סטודנטים שיש להם אפשרות לקחת משכנתא ובמקביל להתגורר במעונות, בדירה של ההורים או בשכירות במחיר נמוך, יכולים להשתמש באופציה הזאת בשביל לרכוש נכס ולהשכיר אותו. הכסף שייכנס מהשכירות יאפשר להם להחזיר את המשכנתא.
היכן אפשר למצוא משכנתא לסטודנטים?
לא כל הבנקים מוכנים לתת משכנתא לסטודנטים. למעשה ישנם שלושים בנקים שמוכנים לעשות זאת. בנק מזרחי, הבנק הבינלאומי וכן בנק למשכנתאות. כל בנק עושה זאת בתנאים אחרים. לפני שניגשים לקחת משכנתא, יהיה נכון לבדוק את המסלולים של שלושת הבנקים, להשוות ביניהם ולהחליט אצל איזה בנק יהיה נכון לקבל משכנתא.
למה משתלם לפנות אל יועץ משכנתאות?
בשביל לקבל משכנתא בצורה נכונה, יש לפנות אל יועץ משכנתאות שידע לבחון את המסלולים, להשוות ביניהם ולהמליץ על המסלול הנכון בהתאם לתנאים שעומדים לרשות הסטודנט שפונה אליו.
אנחנו באנגלמן משכנתאות, מציעים לכם צוות יועצי משכנתאות ברמה הגבוהה ביותר אשר ישמחו לעמוד לרשותכם, לענות על כל שאלה, לייעץ ולעזור במטרה שתוכלו למצוא את מסלול המשכנתא הטוב ביותר עבורכם.
