ייעוץ משכנתאות

ההכנסה נטו של הלווים היא הבסיס לקביעת גובה המשכנתא ואורך החיים שלה. בדרך כלל, הבנקים וגופים פיננסיים אחרים לא יעניקו לכם משכנתא שההחזר החודשי שלה הוא יותר מחמישים אחוזים מההכנסה נטו שלכם.

לכן ככל שההכנסה החודשית שלכם גבוהה יותר, תוכלו לקחת משכנתא בסכומים גבוהים יותר. נתון נוסף שמשפיע על גובה המשכנתא הוא ההון העצמי העומד לרשותכם. 

על פי הנחיות בנק ישראל, ההון העצמי המינימלי הוא 25% מערך הנכס. אם אתם מחליפים דירה, ההון שיידרש מכך לדירה החדשה יהיה כבר 30% מערך הנכס. הון עצמי גבוה פירושו משכנתא אפשרית גבוהה.

נטילת משכנתא כרוכה בהחזרים חודשיים קבועים, שמשפיעים על התקציב החודשי של הרוכשים לאורך שנים רבות. אחד השיקולים החשובים ביותר בבחירת המשכנתא, הוא היכולת של הלווים לעמוד בהחזרים לאורך השנים.

 מה שיכול להשפיע על ההחזרים הוא עלייה בריביות, שתשפיע על החזרי המשכנתא אם היא נלקחה בריבית משתנה. גורם נוסף שיכול להשפיע על ההחזר הוא עליית המדד, שמשפיעה על המשכנתאות הצמודות למדד. 

בגדול, סוגי המשכנתא העיקריים הם כדלקמן:

• משכנתא צמודה למדד בריבית משתנה: גם שינויים במדד וגם שינויים בריבית הפריים משפיעים על גובה ההחזר.
• משכנתא בריבית קבועה לא צמודה למדד: ההחזרים של משכנתא כזאת יישארו קבועים ללא קשר לעליות בריבית או במדד המחירים לצרכן.
• משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד: משכנתא שבה הריבית אמנם קבועה, אבל היא צמודה למדד
• הלוואת בלון: משכנתא שבה הלווים משלמים רק ריבית והצמדה, ובמועד כל שהוא שנקבע מראש הם מחזירים את מלוא סכום ההלוואה.

   

בנוסף, יש אפשרות לקחת משכנתאות בריבית משתנה כל שנה או כל תקופה, כאשר לאורך התקופה האמורה ההחזרים יהיו קבועים וישתנו רק פעם בכמה שנים, על פי המסלול שנבחר.

אם כבר קיבלתם את ההחלטה לקנות בית או דירה חדשה, שלב הבחירה של המשכנתא הוא בדיוק השלב שבו אתם צריכים ייעוץ. בחירת המשכנתא תשפיע עליכם ותלווה אתכם לאורך שנים רבות. 

לפיכך, הדבר הנכון ביותר לעשות מבחינתכם, הוא לפנות לייעוץ מקצועי בדרך למשכנתא. יועץ משכנתא מקצועי ילווה אתכם לאורך כל הדרך ויסייע לכם להשיג הלוואת משכנתא שתענה על הצרכים שלכם. 

התפקיד של יועץ המשכנתא בדרך לבית החדש הוא כדלקמן:

• קבלת הצעות משכנתא
• בחינת הצעות משכנתא של גופים פיננסים שונים – בנקים, חברות ביטוח או חברות מימון אחרות.
• בחירת ההצעה המתאימה ביותר
• קבלת אישור עקרוני למשכנתא
• התמקחות עם החברה או החברות שנבחרו, במטרה להשיג את התנאים הטובים ביותר.
• הסרת מכשולים בדרך לקבלת המשכנתא
• סגירה של העסקה מול הגוף המלווה.
  
  

כל אחד מהשלבים הללו משפיע על ההחזרים של המשכנתא, שילוו אתכם לאורך שנים. יועץ משכנתאות מנוסה ואיכותי ילווה אתכם לאורך כל הדרך ויסייע לכם לבחור תמהיל משכנתא נכון – משכנתא שההחזרים שלה יהיו הנמוכים ביותר האפשריים, אבל באותה המידה הם יהיו יציבים לאורך זמן.

משכנתא היא הלוואה לטווח בינוני – ארוך, שהמטרה הייעודית שלה היא רכישת נכס נדל"ן. המשכנתא מסייעת לרוכשים לרכוש את הנכס, והנכס עצמו משמש ערבות להחזר המשכנתא. 

עם הנכסים הכלולים בהגדרה ניתן למנות:

• רכישת בית או דירת מגורים
• רכישת בית או דירה להשקעה
• רכישת נכס מסחרי
  
  

בנוסף, בעלי נכס שהגיעו לגיל הפרישה ויש ברשותם בית או דירת מגורים, יכולים לקבל משכנתא הפוכה – הלוואה על חשבון הנכס. 

במקרים אחרים, משכנתא איכותית יכולה לשמש פתרון טוב לפריסת חובות, להקמת עסק או להשגת הון עצמי לרכישת נכס נוסף. באתר שלנו תמצאו התייחסויות לכל מצב אפשרי, כולל הסברים מפורטים ומובנים.

יועץ משכנתא מנהל משא ומתן עם הגוף המלווה לשיפור תנאי המשכנתא והריבית. הורדה של עשירית האחוז (0.1%) בלבד בריבית, עשויה להתבטא בחיסכון של עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.

יועץ משכנתאות פרטי של אנגלמן משכנתאות ילמד את הצרכים וההעדפות שלכם ויסייע לכם להשיג את המשכנתא המתאימה ביותר עבורכם, בתנאי הריבית וההחזר המשתלמים ביותר.

בשנים האחרונות ירדה הריבית בישראל לשפל היסטורי. המשמעות היא שמי שלקחו משכנתא אפילו לפני שנים בודדות, עשויים לגלות שהריביות היום טובות יותר מאלה שהוצעו להם בעבר.

הדבר נכון עוד יותר עבור מי שלקחו משכנתא לפני עשר שנים או יותר. מחזור משכנתא מאפשר גם להגדיל אותה, ובכך להשאיר בידי בעלי הנכס סכום כסף משמעותי למגוון מטרות.

יועצי משכנתא מנוסים של אנגלמן משכנתאות יסייעו לכם למחזר את המשכנתא ולשפר את התנאים שלה. השיפור עשוי להוביל להפחתת ההחזרים החודשיים, או לחילופין לקיצור חיי המשכנתא. אנגלמן משכנתאות היא חברת משכנתאות המעניקה ייעוץ משכנתאות פרטי איכותי שמשיג עבור הלקוחות הלוואת משכנתא בתנאים מיטביים.